Реструктуризация долга и кредитного договора в 2021 году. Что нужно знать?

Автор: | 12 марта, 2021

Не всегда получается выполнить свои обязательства по кредитным сделкам многим заемщикам и чтобы не попасть в неприятную ситуации они ищут пути выхода из нее. Один из них — это реструктуризация долга. В большинстве случаев при возникновении проблем с погашением задолженности граждане должны обращаться в финансово-кредитную компанию, которая может предложить несколько способов решить данную проблему.

Реструктуризация долга

Одним их самых эффективных методов ликвидации проблемной ссуды является реструктуризация долга. Правда, она потребует значительной переплаты, но зато сохранит КИ дебитора без внесения туда негативных отметок, которые не позволят в будущем пользоваться банковской продукцией.

Процедура проводится для того, чтобы клиент мог исполнять свои новые обязательства надлежащим образом. Она может проводиться по инициативе банка-кредитора или самого заемщика и только при документальном подтверждении его финансовой несостоятельности.

Условия кредитования меняются и они будут более жесткими для человека, но зато будет достигнуто соглашение о взаимовыгодной выплате кредитной задолженности. Банковские организации самостоятельно выносят решение о проведении реструктуризации займов в отношении каждого клиента индивидуально.

Они могут вынести отказ, если видят, что гражданин является злостным неплательщиком или ему просто не нравятся прежние условия кредитования.

В каких случаях возможна реструктуризация долга?

Главным фактором для проведения этой процедуры является появление материальных проблем у дебитора, которые не позволяют своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по договору.

Заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться в финкомпанию по вопросу реструктуризации, если почувствует, что у него возникли сложности по выплатам взятого займа.

Чтобы убедить кредитора о своем тяжелом финансовом положении надо предоставить документальное подтверждение следующих фактов:

  1. Если клиент потерял рабочее место и он не сможет долгое время найти другое. Он должен предъявить работникам финучреждения справку о том, что он был уволен не из-за дисциплинарного проступка. Кроме этого надо будет показать письменные отказы других работодателей, к которым он пытался устроиться на работу.
  2. Если клиент потерял способность трудиться из-за тяжелой или длительной болезни. В данном случае надо предоставить выписку из медицинской карты больного или экспертно-медицинские бумаги.
  3. Если заемщик ушел в декретный отпуск или потерял кормильца. Данные обстоятельства признаются уважительными, если человек предоставит соответствующие документы в финансовую компанию.
  4. Если у дебитора сильная кредитная нагрузка и он перестал с ней справляться.
  5. Если клиент умер, и долговые обязательства перешли к наследуемым лицам. Банковские организации идут на такие уступки, лишь бы наследники начали выплачивать долги по займу умершего.

Чтобы получить согласие на реструктуризацию своего долга, заемщик должен соответствовать нескольким факторам:

  • Чтобы убедить кредитора в своем тяжелом материальном положении, надо предоставить документальное подтверждение данного факта.
  • Чтобы банк-кредитор убедился в действительности, что проводимая процедура реально поможет человеку справиться со своими проблемами по долговым обязательствам.
  • Наличие кредитной репутации с небольшими нарушениями. Если она крайне отрицательная, то финансовая компания вынесет отрицательный вердикт в проведении реструктуризации.

Способы реструктуризации долга

Существует несколько вариантов проведения процедуры, которые может предложить банковская организация:

  • Увеличить срок кредитования, и при этом уменьшить размер вносимых ежемесячных платежей. Эта мера позволяет снизить кредитную нагрузку дебитора, если у него уменьшился доход или возникли другие какие-то материальные проблемы.
  • Временная отсрочка по погашению задолженности, которая может длиться до полугода. Правда, затем нужно будет возместить все начисленные проценты за этот период и начать платить в прежнем объеме.
  • Можно изменить валюту кредитования, если в стране экономический кризис и данный вопрос стал актуальным.
  • Можно уменьшить процентную ставку по договору, но делается, это только в исключительных случаях, когда нет других вариантов реструктуризации для заемщика.
Реструктуризация долга

Реструктуризация долга и кредитного договора. Что нужно знать?

Процедура требует предоставления определенного количества бумаг и справок. Заемщик должен предъявить работникам фин компании следующую документацию:

  1. Паспорт с постоянной пропиской.
  2. Документальное подтверждение факта своей несостоятельности или тяжелого материального положения.
  3. Справка о размере заработной платы за несколько последних месяцев.
  4. ИНН и СНИЛС.
  5. Другие документы, которые может потребовать в индивидуальном порядке банковская организация.

Процедура рефинансирования долга

При обращении к банку-кредитору при возникновении финансовых сложностей следует обратить внимание и на процедуру рефинансирования. Она может быть оформлена по более выгодным условиям кредитования, чем текущая сделка.

Это поможет снизить кредитную нагрузку с наименьшей переплатой за счет пониженной процентной ставки. Если клиент не допускал грубых нарушений по своему займу, то он может попробовать воспользоваться этим предложением.

Чтобы провести данную процедуру, надо убедить банковскую организацию в том, что заемщик будет справляться со своими новыми обязательствами своевременно и без всяких нарушений. И еще необходимо предоставить документ о наступившей тяжелой материальной ситуации. Не пытайтесь обмануть кредитора, если не понравились прежние условия кредитования.

Финансовые компании всегда пойдут навстречу, если дебитор сам проявляет инициативу, лишь бы вернуть свои денежные средства и получить максимальную прибыль.